การเงิน การธนาคาร คืออะไร 2

ปริมาณเงิน

ปริมาณเงินในความหมายที่แคบ (M1) หมายถึงสินทรัพย์ทางการเงินที่ใช้เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน ซึ่งประกอบด้วยเหรียญธนบัตรและเงินฝากปัจจุบันที่อยู่ในมือของประชาชน บริษัท ร้านค้าและองค์กรธุรกิจอื่น ๆ เมื่อใดก็ได้

M1 = เหรียญ + ธนบัตร + เงินฝากปัจจุบัน

*** ยกเว้นธนาคารไม่รวมธนาคารกลางและกระทรวงการคลัง

เงินในวงกว้าง (M2) หมายถึงเงินในแง่แคบ (M1) รวมถึงสินทรัพย์ทางการเงินที่ให้ผลตอบแทนและสามารถแปลงเป็นเงินที่ใช้เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนได้อย่างง่ายดาย คุณไม่ต้องจ่ายอะไรเลย หรือจ่ายค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

M2 = M1 + เงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำ

เงินในวงกว้างมาก (M3) หมายถึงเงินในวงกว้าง (M2) บวกกับตั๋วสัญญาใช้เงินของ บริษัท เงินทุนเอกชน

M3 = M2 + ตั๋วสัญญาใช้เงิน

ตลาดการเงินเป็นตลาดที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินจากหน่วยเศรษฐกิจที่มีเงินออมไปยังหน่วยเศรษฐกิจที่ต้องการเงินออม (เพื่อการลงทุน)

ซึ่งสามารถจำแนกตามระยะเวลาของกองทุนหรือเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ

o ตลาดเงินเป็นแหล่งออมระยะสั้น (ไม่เกิน 1 ปี) จากนั้นจัดสรรให้กับผู้ที่ต้องการเงินทุน เครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในตลาดเงิน ได้แก่ ตั๋วสัญญาใช้เงินตั๋วเงินและตั๋วเงินคลังเป็นต้นตลาดเงินสามารถแบ่งออกเป็น

ตลาดการเงินที่เป็นทางการคือสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายเช่นธนาคารพาณิชย์ บริษัท เงินทุนและหลักทรัพย์

ตลาดเงินนอกระบบเป็นแหล่งเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน การดำเนินการขึ้นอยู่กับข้อตกลงและความพึงพอใจของผู้ให้กู้และผู้ยืมเช่นการเล่นการแบ่งปันการให้ยืมการฝากขาย ฯลฯ

o ตลาดทุนเป็นแหล่งการออมระยะยาว (มากกว่า 1 ปี) สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนระยะยาว เครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในตลาดทุน ได้แก่ เงินกู้ยืมระยะยาวหุ้นกู้หุ้นสามัญพันธบัตรรัฐบาลและเอกชนเป็นต้นตลาดทุนอาจแบ่งออกเป็นตลาดสินเชื่อทั่วไปซึ่งประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์และ บริษัท เงินทุนและตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งแบ่งออกเป็นตลาดแรกและตลาดรอง

ตลาดหลักคือตลาดที่ขายหลักทรัพย์ที่ออกใหม่

ตลาดรองคือตลาดที่ซื้อหลักทรัพย์เก่า (ใครเคยซื้อขายและเปลี่ยนมือมาก่อน)

ธนาคารพาณิชย์หมายถึงธุรกิจที่รับเงินฝากที่ต้องชำระคืนเมื่อทวงถามหรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด และใช้เงินนั้นในวิธีใดวิธีหนึ่งหรือหลายวิธีเช่นการให้ยืมซื้อขายหรือรวบรวมเงินภายใต้ตั๋วเงินหรือตราสารต่อรองอื่น ๆ การซื้อหรือขายเงินตราต่างประเทศ ฯลฯ ไม่ว่าจะทำธุรกิจประเภทอื่นที่เป็นธรรมเนียมที่จะต้องดำเนินการ โดยธนาคารพาณิชย์

หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์

o ให้บริการทางการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศเช่นการรับฝากการโอนเงินการให้กู้ยืมเงินการเก็บรักษาสิ่งของมีค่า

o สร้างและทำลายเงินฝากซึ่งเป็นหน้าที่พิเศษของธนาคารพาณิชย์สถาบันการเงินอื่นไม่มีอำนาจหน้าที่ดังกล่าว ซึ่งทำให้ธนาคารพาณิชย์แตกต่างจากสถาบันการเงินประเภทอื่น

อัตราส่วนสำรองตามกฎหมายคืออัตราที่ธนาคารกลางกำหนดเป็นอัตราร้อยละของเงินฝาก ธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งที่มีเงินฝากจะต้องดำรงเงินสดสำรองไว้ที่ธนาคารกลางอย่างน้อยไม่น้อยกว่าอัตราที่กำหนด ข้อกำหนดทางกฎหมายหรือข้อกำหนดการสำรองธนาคารพาณิชย์ต้องดำรงไว้เมื่อเทียบกับจำนวนเงินฝาก ปัจจุบันธนาคารกลางได้กำหนดอัตราเงินสดสำรองไว้ที่ 6% ซึ่งหมายความว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคารของเราจะไม่ 100 บาทจำนวน 94 บาทสำหรับ 6 บาทจะถูกเก็บไว้ที่ธนาคารกลาง

เงินจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงเท่าใดขึ้นอยู่กับ

การฝาก / ถอน

เงินฝาก = ปริมาณเงินเพิ่มเติม

ถอนออก = ส่วนลดปริมาณเงิน

ธนาคารกลางเป็นสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลในการควบคุมระบบการเงินและสินเชื่อของประเทศในระดับที่เหมาะสม เพื่อประโยชน์ของเศรษฐกิจและสังคมโดยรวม

ความแตกต่างระหว่างธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์

– ธนาคารกลางทำหน้าที่หลักเพื่อประโยชน์ของประเทศไม่ใช่เพื่อผลกำไรเหมือนธนาคารพาณิชย์

– ธนาคารกลางไม่แข่งขันกับธนาคารพาณิชย์

– ลูกค้าของธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ต่างประเภทกัน

หน้าที่ของธนาคารกลาง

– การออกธนบัตร

– เป็นข้าราชการธนาคาร

o รักษาบัญชีเงินฝากของรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ

o ให้กู้ยืมแก่รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ

o เป็นที่ปรึกษาทางการเงินของรัฐบาล

o เป็นตัวแทนทางการเงินของรัฐบาลสำหรับสินเชื่อต่างประเทศการชำระเงินกู้การโอนเงินระหว่างประเทศและภายในประเทศสำหรับรัฐบาล

– เป็นนายธนาคารของธนาคารพาณิชย์

o รักษาเงินฝากของธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง

o เป็นสำนักงานกลางสำหรับการหักบัญชีธนาคาร

o สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์

o ศูนย์การโอนเงินระหว่างธนาคาร

– เป็นผู้รักษาระดับสำรองระหว่างประเทศ

– เป็นแหล่งเงินกู้ล่าสุด

– การควบคุมปริมาณเงินและเครดิต

– เป็นผู้ควบคุมธนาคารพาณิชย์